信用卡小心“喜刷刷”

town21 · 发表于 2009-1-25 12:56

信用卡是很多人必不可少的消费工具，特别是对年轻人来说，利用信用卡的消费便利能够提前实现自己的购物计划。但是随着对信用卡依赖的加深，很多人当初憧憬的“花未来钱享受现在”的美好理想却变成了“寅吃卯粮”的现实尴尬。怎样正确使用信用卡支配消费？如何使用信用卡更划算？能否确保享受透支便利的同时又不至陷入债务危机？

明白办卡最重要

信用卡早已不是富人的身份象征，各家银行为了争抢用户花样百出，不但信用卡种类名目繁多，各色办卡渠道的业务员也是争先恐后抢着要“为您服务”。这里提醒，别被眼前的热情周到迷惑了，办哪家银行的哪种信用卡，怎么办卡，这里的学问很大。

信用卡不是免费的午餐，发卡银行每年都要对你的信用卡收取年费。不同银行不同种类的信用卡收费有差异，少则两三百，多则几千元。新办信用卡都会有免收年费的优惠，一般是完成规定消费次数或额度可免第一年年费。年费的收取和优惠政策具体到各银行有很大差异，办卡前一定要打听清楚年费情况，判断对你是否合算。

信用额度不是越高越好，申请信用额度时必须清楚自己的还款能力。超出自身能力的信用额度没有实际作用，甚至还会带来麻烦，万一出现被人盗用的情况，更会给你造成巨大的损失。选择符合自身消费能力的信用额度才是明智的。

小额消费易遗忘

信用卡是透支消费的工具，但不等于可以通过信用卡得到无限贷款。使用信用卡的原则应该是量入为出，倒换透支只能让你的负债越来越多，最终陷入债务泥潭无法自拔。

大多数银行的信用卡都是凭签名消费。很多消费场所并不重视核对签名，签名的辨别手段也不完善。我们有必要为自己的卡申请消费密码保护，通过密码机制控制消费，避免信用卡遗失或家人误刷造成不必要的损失。信用卡是透支消费，如果身边现金够用，百元以下的小额消费没必要使用信用卡。小额消费容易被个人遗忘忽略，而计费系统不会忘，你忘掉的几十元消费可能带来成倍的利息损失。

上班族的娱乐应酬很多，而娱乐场所都支持信用卡。因此在这方面的开销要三思而行，享受服务前先看好你的信用卡。

另外，持卡人还应清楚还款额，每个月银行寄给你的信用卡账单都会标明当月最低还款额，这是你当月要还的最低限额，只能多不能少。特别要注意的是小数点后面的零头也不能忽略，欠款99.99元还100元没有问题，要是欠100.01元，图省事只还100元，那你的麻烦就来了。计费系统会因为差的这一分钱认定你未能及时还款，不但会计算滞纳金，而且会按照100.01元的全额开始计算利息。所以，最好还是不要卡着最低限额还款，多还一点更踏实。

持卡消费会有一定的免息还款期限，期限内还款不记利息，但这个期限怎么计算一定要心中有数。很多信用卡宣传的最长免息还款日期往往达到50天以上，实际上这只是理论时限,实际的免息时间是依据用卡日期与记账日期先后计算得出的。比如记账日是每月15日，还款期限是记账后20天内，那么14日的持卡结算，在15日被计入当月消费，必须在此后20天内还款才享受免息；反之16日的消费要到下月15日记账，免息期限则多了近一个月时间。只有注意免息期限的计算才能免受额外利息损失。

一旦激活扣年费

提现金不免息。信用卡提取现金并不享受免息期，从提现当天就开始计算利息，一般是每天0.05%利滚利计。透支超额利息高。某些信用卡可以超额透支，但实际上超出部分是从当日就开始计算利息的。

多存钱受损失。信用卡的钱还够了就行，不用多存，多存的钱没有利息给你，并且要取出这些钱的时候还要扣提现手续费。

一旦激活扣年费。信用卡一旦激活就开始计算年费，即使一笔消费也没有，到年底仍会自动扣除年费。

因此，家中日常消费支出的各种票据，投资购买的各种有价证券，银行存单、金融卡折等与经济相关的项目越来越多，如果不能有效地保存和整理这些家庭收支资料，明确家庭收支与结余情况，那必然给家庭理财带来困扰。要摆脱混乱和无序，从现在开始培养理财记账习惯是有必要的。

muhong · 发表于 2009-1-25 16:07

还好我不用信用卡。

honseng · 发表于 2009-1-25 18:42

工行信用卡将取消全额罚息 2月22日起只对未清偿部分计收透支利息

信用卡部分逾期全额扣息成潜规则可能产生鲶鱼效应

工行前天发布调整信用卡章程的公告。按照公告，该行信用卡新《章程》自2月22日起正式实施，今后发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。

新《章程》中最大的变化是在国内率先取消了全额罚息。新《章程》规定，持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，则应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。此外，新《章程》还增加了防止信用卡套现的条款。

新章程规定：不得利用牡丹信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、积分、奖品或增值服务。

此前，该行对国际信用卡在内的牡丹卡实行的都是全额罚息制度，即只要有1分钱未还，就要对消费款项全部从消费发生日起收取每日万分之五的利息。

社科院金融研究所金融市场研究室主任曹红辉博士表示，本次工行信用卡将取消全额罚息是真正从业务角度给予客户实惠，表明其响应政府扩大内需的号召，激励消费信贷。

另外有业内人士表示，工商银行新的计息方式更加合理和具有人性化，未来各家银行将会逐渐效仿，如果其他银行仍采用原有的计息方式，那么其客户可能会大面积流入工商银行。

■为您算账

消费5000还一半可省近70元

假设一客户使用牡丹信用卡1月1日消费5000元，在2月25日还款2500元，按照原来的计息方式，应支付1月1日至2月25日按照5000元计算的每日万分之五的利息，及在2月25日之后按照2500元继续计息。

按照新章程，5000元消费中，2500元享受免息还款待遇，未归还的2500元计息，也就是从1月1日开始，按照2500元本金计息，新方案将节省68.75元利息。（信息来源：新华网）

lqsvip · 发表于 2009-2-2 08:48

适当使用信用卡并不是坏事情啊,关键还是持卡人自控能力哦.

wwnw_007 · 发表于 2009-2-2 08:57

希望其它银行也与工行一样实行够息制度，不过我个人认为只是暂时的，等待经济恢复了，还会实行利息制度的。对于持有信用卡的人，需要注意的。同时对于想输信用卡的人，也需要注意推销员说话是否有隐瞒的，问得越仔细越好。

xiedongqiao · 发表于 2009-2-2 08:57

我不用信用卡，自己的工资卡就好了。

wwnw_007 · 发表于 2009-2-2 09:01

引用第3楼lqsvip于2009-02-02 08:48发表的 :% O- y: r- S9 G: m. C
适当使用信用卡并不是坏事情啊,关键还是持卡人自控能力哦.

同意此观点!!!需要理性地自控地消费哟!

wangwei · 发表于 2009-2-2 09:32

我比较喜欢信用卡
理性消费

jason_steel · 发表于 2009-2-2 09:41

现在觉得没必要办信用卡，不过想以后要使用个人信用，可能对以后办理贷款等应该会场有些帮助吧。还是想去办一张

victor · 发表于 2009-2-2 09:56

我也比较喜欢信用卡
理性消费
到期还款了就行，用卡只是为了方便，不少不会为了几毛钱找来找去，还装一把零钱.
不图其它

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[杂谈] 信用卡小心“喜刷刷”

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